银行数字化能力提升需要做到哪几点

2021-12-10 15:25:53

银行对各个渠道信贷业务流程进行优化再造,但未真正形成以客户需求为重要性原则,以数字化技术为推手,结合内部管理需求重新对流程进行审视和再设计的再造策略,而是简单地将能够线上化处理的环节移到线上来,导致再造的真实效果并未尽如人意,根据其内部回访结果,客户体验感并未得到显著提升,数字化能力提升则需要做到以下几点:



一、系统筛查风控环节


银行虽在手机银行、微信银行等搭建信贷业务申请端口,但其后并未直接对接办理流程,而是仅仅起到申请信息记录和发送功能。如客户通过该端口发出贷款申请,后续仅通过区域匹配规则发往就近营业网点,如附近无营业网点则无从办理,即使后续可以办理业务,所采取的办理流程仍是由客户经理主动联系并选择以PC端或移动PAD端办理,系统上没有实现自动识别、主动对接等功能,流程自动化程度差。筛查智能化程度不足,未能根据不同产品特色及要求设置不同筛查模型,导致筛查可用性降低。


二、增加集中作业中心审查环节


银行内部授信业务运行仍建立在以部门职责分工作业的基础上,所有的业务拓展、业务审批以及风险管理均受组织结构的指引与约束,信贷审批环节较多、周期较长、效率不高。其建立的分级授权与审批机制,且各层级之间均以纸质文本手工传达,耗用时间较长,难以满足一些客户尤其是小微企业融资“短、频、快”的要求,致使客户流失。同时,在业务办理过程中,关键环节仍存在其他冗余或漏洞。因此在数字化能力提升基础上,要增加集中作业中心审查环节,但其仅负责审核影像完整情况,不负责风险审查和授信,后续仍需要按照一般信贷业务流程进行审查审批。


银行移动信贷业务流程中,合同签订环节虽在理论上实现远程电子合同签署功能,虽理论上实现全线上办理,但根据实际调研情况,存在较多要求影像收集不全情况,而需要后期人工线下补齐,导致一笔业务线上、线下都有资料,反而造成资料混乱和漏洞。总体而言,数字化能力提升在信贷业务流程再造中,统一规划有所欠缺,各个渠道、环节数字化程度极低,未使客户感受到服务速度的明显提升。