金融中小企业数字化如何提升智能风控能力

2021-12-27 19:19:35

随着业务线上化和数字技术深度应用,金融风险更加隐蔽、波动性更大、传染性更强,对传统企业风险管理的水平要求越来越高。强监管、严监管、深监管背景下,如何堵塞漏洞,避免损失,也需要深化金融科技在风控案防领域的应用,提高风控案防的数字化、智能化水平。那么金融中小企业数字化如何提升智能风控能力?

 

一、优化传统风险控制体系

在开展支付结算、小微金融、供应链金融、信用卡分期等重点数字化产品创新过程中,同步对现有的风控体系、风控效果实施评估,对传统的制度、风控流程、数据模型进行适应性改造,适应业务线上化、自动化和智能化的要求,提高风险管控质效。打破“层层加锁"的惯性思维,对新业务、新技术建立容错试错机制,在可控范围内试点运行成熟后再逐步推广。充分应用行内行外数据资源,建立各项业务的客户筛选模型,构建多种信用评级模型来对贷款方进行风险评估等。尝试通过数据分析技术,实现内部员工的关联性分析、趋势分析、异常分析,提高内部管理水平。


二、运用新技术提升风控案防能力

智能化风控的目的就是通过新技术的应用来提升风控效率、减轻成本压力、提高合规能力,充分利用自身数据资源,通过适度引入第三方外部数据资源,加强数据模型在风险监测预警、识别评估等方面的运用,将风险控制要求嵌入系统,风险作业环节逐步用机器来替代,实现风控案防工作从“人工控制"为主向“机器控制”为转变。在与第三方机构合作过程中,持续加强对潜在声誉风险、法律风险的全面管理。


金融中小企业数字化‍要完善与政府机关及事业单位的合作模式扩充金融应用场景,开发多地区市级公共资源交易中心信息联网平台、财政非税收入电子缴款系统等新银客链系统,同时持续优化、推广既有的企业收款系统、“银联结算”系统、农民工工资专户管理系统等,提升业务覆盖面。