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银行数字化转型有何出路

2021-08-25 11:03:52

伴随着数字化经济的发展,市场供求关系发生了巨大变化,银行作为供给侧必须做出调整。但不同银行数字化转型的路径也有所不同,所以要综合考虑各方面因素,尝试新的业务模式,逐步转换结构,培养核心能力。从银行的资源禀赋和开放度这两个维度出发,可以将银行数字化转型的路径大致分为以下四种模式。



第一种模式是优质资源禀赋与低开放度的结合。银行在产业生态系统中处于中心地位,它通过建立开放的平台,自主整合自身和外部资源,积极构建客户与生态系统中参与者的联系,促进服务效率和用户体验的改善。一般而言,要想主导这一聚合,需要强大的科技实力和平台整合运营能力,实现端到端的资源协同配置。


第二种模式是优质资源禀赋与高开放度的结合,可称之为战略性生态合作发展路径。银行可以通过合作,与互联网金融公司或科技公司联手打造一站式服务系统,使生态系统的任意一环都能够同时提供其他合作伙伴的产品和服务。


第三种模式是弱资源禀赋和高开放度的结合。这类银行因受资源禀赋的限制,难以覆盖所有的价值网络,并且它们对外部数字化赋能的需求最大,因此难以集中精力打造价值链中的某一环节。这种允许轻资产经营的特点,更适合使用开放式银行经营的新型互联网银行和外资银行。


最后一种模式是弱资源禀赋与低开放度的结合,即战略重点是借助本土化优势为某一类市场服务。一般小城市商业银行或农村商业银行都可以选择这样一条路径,实际上就是通过数字化手段对传统的经营模式进行改造。例如,可以把深入到地头上的信贷人员所获得的信息数字化、联机化,利用大数据进行分析和风控,从而为当地的小微企业和农民提供定制化、差异化的金融服务。