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商业银行数字化能力提升过程中要解决哪些问题

2021年12月15日 18:36

商业银行尤其是中小商业银行,无论从主观意愿还是从客观存在的能力、环境、资源等方面的现状来分析,均存在不足、不能、不愿等弊病,然而数字化转型是一场先行而后觉的变革,金融数字化已成为金融高质量发展的必经之路。数据是数字化的基础,数据库建设对银行数字化转型工作有着至关重要的影响,但从当前情况看,数字化能力提升‍仍存在多个难题。


 

一、数据资源匮乏

银行由于经营体量小、业务品类不够齐全、客户交易沉淀有限、缺乏足够技术能力以及法律法规限制等问题,内部数据积累少、类别少,无法保证充足的数据供应。为缓解这一问题,银行在获客、风险控制等关键缓解通过外部机构购买大数据资源,但一方面缺乏议价能力导致成本居高不下,另一方面则存在隐私保护界限等方面的法律风险隐患。


二、数据基础结构问题

数字化能力提升‍已建成数据仓库,但已建成的业务系统中,如信贷管理系统,由于其系统重要性很高,很难进行大幅度的升级改造,已固定的数据表结构不能进行大范围调整,原有的数据结构、数据质量问题无法明显改善。另外,银行受自身技术、资金等客观限制,在数字化银行建设中,主要需通过借助外力,使用外部公司既已成熟的平台或产品,如办理信用卡采用银联数据的信用卡发卡系统,自营网贷业务采用外部公司建立在外部云平台的网贷系统,联营网贷采用合作方的系统平台。虽借助外力可有效协助银行赶上金融科技潮流,但这也造成银行相关业务提取数据的难度增加,无法有效实施数据治理。


同时银行数据挖掘与分析人才极度欠缺,对数据的清洗、转换、梳理、挖掘、分析、应用等方面工作仍远远不够,还有很多业务系统产生的信息无法有效纳入到数据仓库中,达成信息共享,为数字化能力提升‍业务或管理系统提供相应支持。