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如何提升银行数字化水平

2021年12月17日 11:40

在信贷业务贷前、贷后环节中尽量引入征信、工商、司法以及其他足够的第三方数据等,扩大信用风险信息收集的覆盖面,扩充风险预警模型思路,形成全面、分级的信用风险模型库,建成与业务系统密切关联的完备的风险预警体系,提升信用审批的自动化、智能化水平,实现智能过审、拦截、预警等功能,以先进的技术改善人工效率和资源方面的不足,银行数字化‍形成人防与技防的有效结合。


 

1、建立扁平且独立的信用风险管理组织

很多银行当前已经践行风险经理委派制,但由于风险经理为层级委派,大多与当地机构存在密切联系等原因,其独立履职情况并不理想。在数字化转型过程中,银行除推进信用风险管理的数据化、智能化之外,还可以将信用风险管理团队进行进一步改造。同时风险管理团队要保持一定的集中性和扁平化,可以成立区域性信审作业中心,负责区域内不同渠道的信贷业务的审查审批工作,建立层级授权机制,对不同类型、金额等的业务可以划分权限区间,小额业务尽量实现自动化远程审批,大额业务以系统加人工、非现场加现场的方式实现审批。


2、完善各各防线

加强人员职业素养、职业理念等方面的学习培训,引导员工主动思考、学习、研究新模式、新业务对风险管理的新要求,以数字化思维进一步创新风险管理工作方法,强化全员风险管理意识,健全职责与岗位制约,充分明确各防线应承担的风险管理职责,确保各防线在交叉中有效履职,在流程建设中不断推进二、三道防线的前移,银行数字化‍要提高风险控制的前瞻性。


银行数字化‍需健全内部风险管理制度,银行需密切跟踪内外部形式和监管政策变化,紧跟政策适当调整业务发展策略与方向,审慎开展金融产品创新、工具创新、服务方式创新等,在监管要求前制定好相关管理制度与操作规范,部署好相关的风险控制流程和手段,强化业务连续性管理,提升风险管理能力。