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风控能力决定银行数字化的成败

2021年12月27日 15:15

近年来人们的生活水平日渐提升,随之而来的就是对于金融服务多样化需求的提升,这也就导致了日渐庞大的金融市场变得复杂且变化多且快。因而,银行数字化变成了一个大趋势,人们对于数字化认可程度与与其风控能力息息相关,这很大程度上影响着银行数字化的成败。


 

银行的风控系统在数字化提出之前,主要的要求是需要符合监管机构要求的合规风险管理以及其内部风险管理。而在数字化提出之后,则还需要符合市场的变化。但是很显然地,传统的银行风控模式仍存在不少缺点,很难满足数字化的需求。


传统的银行风控形式存在着信息数据来源单一、资金流审核流程冗长以及人力成本高昂等明显缺点,显然已经不能满足当下业务中产生的海量数据实时分析和多样化风险识别的需求。缺乏金融科技风险防范手段,正在成为银行业发展金融科技面临的困难之一。


而在2020年发布的《2020中国银行家调查报告》显示,在银行业金融科技重点应用领域,大数据风控和反洗钱占47.8%;一份研究显示,73.21%的中小银行存在“抗风险能力和科技实力底蕴差”。


对于银行,若要做到实时预警、准确预测每一次的风险,那是完全不可能的。但若银行能够构建起全面的数字化的风控能力,这就能大大地降低对未来的“不确定性”。


首先,面对未来发展的“不确定性”,无论大小银行首先要做的事情是建立一套适应当前发展的风控体系结构、制度流程,未来无论是传统风险还是新的风险,有相应的制度框架去应对。


其次,需要技术层面的支撑,即银行需要把风控的技术支撑体系打造好。例如数据平台、知识图谱、人工智能等前沿技术的掌握。


然后,就是专职人才队伍的建设。可以说,风控能力是一家银行能够完美立足于市场的根基,而风控体系的建立与健全的根本就在于专职人才架构的建立,这类人才团队的需求职业性要求极高,需要囊括务建模、功能实施、专题治理等职业对口的专职人才。


“金融数字化转型并没有消除风险,而且风险的展现方式和业态变得更加复杂多变,这对商业银行如何构建全面智能化、现代化的风险管理体系提出了更高的要求。”一位大行行长曾表示。


简单概括而言,风控防范和监管数字化、规范化,决定这银行业和金融科技公司、机构是否能够可持续性地、健康化地、稳步地发展的成败关键因素,因此在发展银行数字化的过程中,必须制定完善、有效的分控管理模式和科技技术支撑,这才能更好地完成银行数字化工作。