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数字化‍可以解决传统银行的哪些问题

2021年12月29日 11:31

随着整个社会数字化的深入,越来越多的传统活动转移到线上,银行网点的客户到访率连年下降,客户与银行之间的互动越来越少,日渐疏离。与之相对的,互联网、移动设备客户量增长快速,使用掌银办理业务的客户数量大大超过网点到客数量。相较于线上渠道,物理网点本身存在大量的局限性,受地理位置、营业时间、服务人员覆盖面影响,客户体验差。那么数字化‍可以解决传统银行的哪些问题呢?


 

l、对经营环境变化认识不足

传统银行长期以来追求规模和效益形成的思维惯性和行为惯性仍在延续,对环境影响的研究不深入,缺乏对新理念、新思路的深入领会和新战略、新路径的清晰构划,缺乏对新金融、新科技的认知应用和新业务、新产品的创新突破,缺乏对新监管、新业态的充分适应和新队伍、新驱动的激发引导。数字化时代,商业银行的存款、贷款、中间业务和风险管理等方面直接面临数字化脱媒的影响。例如,数字化‍技术将客户的服务范围无限拓展,不仅兼顾大客户,更能满足“长尾市场”金融服务需求。


2、反应滞后

在客户营销维护中,传统银行仍然遵循“二八定律”,对大户、产品、价格、政府平台、房地产过度依赖,对个人客户、小微企业的服务能力不足,离客户的真正需求仍然存在差距。同时,传统银行等先进同业在新路径和新模式上已经迈出坚实步伐,在中间业务收入等方面实现超越,而传统银行对市场反应滞后,缺乏对金融科技的清晰定位,不仅错失重大的市场机遇,制约持续盈利能力,也不利于新型业务人才的培养和锻炼。


数字化‍技术的应用导致银行需要更少的员工来处理传统的基础交易,转而代之的是具有数字技术能力、对新兴科技解的新型员工。近年来,虽然传统银行采取措施将大量柜面员工转岗分流至客户经理等营销岗位,但本质上还是依靠人力实现业务发展,科技人才和资源投入有限。