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银行数字化‍有哪些要点

2021年12月31日 16:44

当前国内发展网络金融业务普遍面临着定位不明确、快速发展遭遇瓶颈、产品服务同质化严重、用户体验不足等问题,特别是在严监管、稳增长的市场基调下,大型商业银行凭借多证经营、市场份额依旧风生水起、互联网巨头借助体验、生态闭环逐步跑马圈地,相反,中小银行所承受的双重压力则愈发明显。在此背景下,网络金融业务如何提质蜕变、转型升级亟待解决。那么银行数字化‍有哪些要点呢?


 

1、服务的采购与叠加

为改善IT支持的瓶颈,建议为银行数字化‍金融业务配备足额的IT支持,其中包括IT人员、外购服务的资金。由于中小银行无法短时间内实现IT系统的现代化水平,这就面临着众多服务的采购与叠加,如用户行为数据分析、反欺诈、信息推送、生物特征识别、智能投顾引擎等。一方面独立的IT团队可以确保业务布局与技术实现保持一致节奏,另外一方面为解决技术瓶颈时可以通过采购外部成熟方案(如金融云、反欺诈、生物特征识别等方案)快速落地。另外,由于银行传统的招投标流程已经无法满足网络金融快速发展的需要,这就需要网络金融主管部门具备一定的费用支出权限。


2、迎合激烈竞争氛围

为改善创新氛围的推进,建议为网络金融业务配备风险、法务专岗,以便于推进“大平台、小团队”的落地执行。银行传统业务的准入与落地一般都要经历尽职调查、业务准入审议、风险评估、协议拟定与法审、商务谈判、费用支出、需求整理、需求评审、制度编写、开发测试、上线运营。这些流程所涉及的部门繁多,需要沟通的事项尤为复杂,各部门的侧重点也截然不同,这种“过度谨慎”的态度与外部“激烈竞争”的氛围明显格格不入。


通过多年的实践与摸索,对于银行数字化‍网络金融的框架已有很明确的认识,网络金融主管部门应该借助金融科技完善其基础设施以便提升服务渠道的用户体验,针对基础客群不足、基础设施薄弱、基础工作不扎实的现状,在这个阶段,网络金融主管部门应该是规划者、拓荒者,科技部门(或者金融科技公司)应该是建设者。