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金融业数据应用有哪些实际作用

2022年5月2日 10:06

数字化可以对信用卡诈骗、洗钱等违法行为进行监测、预警、处理,采用大数据方法对异常的交易行为、大额交易进行实时监控,一旦发现异常立马中断交易,保证资金的安全。例如智慧风控在“银联代付”中的应用,既加快资金到账的速度,又保障客户资金能够实时到账的安全检查。金融业数据应用有哪些实际作用?

 

 

1、全面升级风控系统


对于零售业务数字化来说风险控制能力尤其重要,这不是简单的线下业务线上化办理,而是要有一整套精密、智能、安全的风控体系。金融银行为保障零售业务风控体系的安全,推进“智慧风控”建设,依托大数据技术构建全面的风险防控体系,在“算法、数据、算力”方面防控能力持续提升。在零售业务贷款过程中,运用数字化手段和机器学习技术打造模型算法,实行贷中监督和贷后检查的体系。


2、调整组织架构,强化零售支持


为支撑零售转型战略,优化科技资源配置,明确职能分工,提升管理效率,探索业务运作新模式又能做好业务互通,金融银行对组织架构进行大幅调整,从技术角度分析解决零售产品各个过程遇到的困难,关键系统确保自主研发,带动银行内部科技建设。数字金融部、数据管理部和电子银行部三个部门,数字金融部负责连接前台业务部门和后台科技部门,整合部门资源,规划组织产品实现方案,推动产品和服务线上化、数字化转型;数据管理部门主要负责数据建设、数据价值挖掘的工作;电子银行部聚焦零售业务部门,数据应用推进手机银行的渠道建设和生态建设。


金融银行组织架构调整主要是服务于零售业务的数字化转型,为数字化转型凝聚合力,让科技资源配置更加倾向于零售业务条线。对金融业务的发展方向更为解,不仅能够为中小银行提供技术支持,而且能为他们的零售业务更好与数字化技术相结合提供参考意见,数据应用推动传统商业银行变革。