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银行数字化‍带来了哪些好处

2021年11月29日 15:59

在信贷领域,传统银行的信贷由于依赖人工等,使得商业银行的放贷门槛高、手续繁琐,而民间借贷利率高、风险大、渠道不正规,这两种信贷方式都无法服务有信贷需求的小微企业以及中产以下的客户。随着芯片技术和人工智能算法的发展,还有人们的行为很多都在线上完成,使得很多行为在线上都有痕迹,由此激发了银行数字化‍的发展。

 


1.大数据反欺诈

核心是身份识别和信用识别,身份识别现在主要通过物理定位、生物识别(如人脸识别等),进行设备使用异常评估和行为相似度评估等等;信用评估主要是与失信数据库、欺诈数据库、高危账户库以及欺诈关联图谱的比对关联分析等。通过云计算、大数据和人工智能技术,建立大数据征信模型并使用其进行相应的评估等。应用了这些技术,缩减了贷款手续,降低了贷款发放所需的管理费用,从而降低了贷款门槛。

2.智能信贷

对于小微企业而言,智能信贷企业通过在企业安装信息系统,收集企业的日常运营数据,并进行大数据分析,从而判断企业的经营状况、还款意愿等,决定是否放贷以及放贷的额度等,利用企业未来的成长性和安全性等指标进行相应的贷后检查。对于个人客户而言,在现金贷款领域,因为该贷款额度小,短期且高频,其诈骗风险高,传统的借贷方式由于使用风控等手段费用较高,因而现金贷是智能借贷领域的主要应用场景。

银行数字化‍基于大数据和人工智能技术,不需人工干预,纯线上放贷。在借贷方面,大数据在个人信用、信贷和风险控制中的应用主要体现在贷款环节上,主要包括贷款前评估、贷款监测和贷后反馈三个环节。大数据进行交易的反欺诈和风控进行联系,利用名单模型规则等进行建模。