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银行数字化‍对哪些业务带来了影响?

2021年11月29日 16:02

支付业务是银行所有业务的起源和基础,银行的存贷汇业务是其基本业务,均从支付衍生出来。如今第三方支付兴起,它充当了原来商业银行的交易角色,必将对商业银行的业务产生影响。那么银行数字化‍对哪些业务带来了影响? 


1.支付业务

一方面第三方支付业务蚕食了银行本来的支付业务,另一方面凭借交易支付和其掌握了更多的客户资源,由于第三方支付跟多个银行合作,连接了更多的银行,因而就有更多的资本去跟每个银行谈合作拿到更加低廉的交易成本。所以消费者更容易接受,因为比用银行卡直接消费要划算的多,这样就使得商业银行的银行卡业务受到一定的影响。区块链技术目前尚未在支付领域做大量的应用,一旦应用将会对支付领域产生更为深远的影响。在支付结算清算审计领域,区块链由于消除了清算中心,可以提高结算效率,短期内可以降低结算成本,长期看会对银行的中间结算业务造成一定的影响,影响银行的收入。在征信方面以前需要经过多次确认,现在因为可以把交易者数据存储到区块链当中并实时更新,不良交易记录也可以记录下来,这样银行会很容易对客户的信用情况进行判断。

2.其他中间业务

中间业务不需要占用银行的资金,但是却可以给商业银行带来很高的手续费收益。但是在数字技术快速发展的现在,这些业务也渐渐地被金融科技公司蚕食。金融科技公司利用大数据分析利用完整的业务链条搜集到大量的结构化和非结构化的数据,并经过智能分析了解到客户的习惯和偏好等,这样就可以在合适的时间和地点给客户推送相应的服务以及业务提醒等,方便地为客户进行服务,从而提高客户的黏性,因而对银行业的中间业务进行了分流,对银行的营收造成一定的影响。

另外在反洗钱方面也可以利用银行数字化‍中区块链进行比对检测客户交易中的异常行为,可以对整个交易过程追溯发现洗钱的反常行为。使用区块链的好处有很多:增加透明度降低信任成本;过程自动化减少了很多中间环节;使用分布式账本减少单点故障;能够满足监管和审计要求。