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银行数字化‍有什么管理能力

2021年11月29日 16:05

风险管理是银行的重要管理活动之一,过去的银行业风险控制有一大套风险管理流程,主要是经验型风险管理,是事后管理,也就是主要依靠定性因素分析,凭经验来判定风险效率低局限性大借款人的大量的潜在风险容易被忽略,那么银行数字化‍有什么管理能力?

 


1.数据分析

而应用数字技术之后风险管理是基于数据的,主要应用数据进行自动化风险分析管理可以进行提前预防和预测并进行全流程监控。首先可以收集到大量的有用信息以便更好的了解借款人的信息流和资金流及物流,并在此基础上对借款人进行风险管理使信贷经营更加理性,其次是对借款人的信息进行深度挖掘综合分析,以便深入了解其数据中的关联关系,并在这些关联关系中发现问题,这就要求银行尽可能多地搜集数据并进行完整的数据分析。

2.信用评分

大数据和人工智能技术可以助力风险控制,其中客户的行为数据成为风险控制的数据来源。用户的行为与信用风险之间存在着一定的关联性,可以通过一些特定的行为判断信用风险是否存在。通过分析已经发生的信用风险案例,互联网金融企业可以提取出一些具有关键作用的用户行为信息。例如社交不活跃的用户经常超期还贷;半夜进行网络贷款申请的客户,有可能会恶意欺诈;填写资料时习惯全部用大写字母的客户,不按时还贷的可能性很高。将这些客户行为信息录入信用风险评估指标,一旦有这种行为则信用评分会产生影响。

另外银行数字化‍技术能够实现数据录入和评估结果实时输入输出,使风险评估较为及时能有效解决风险评估的时效性问题。大数据具有多维度数据采集能力,拥有强大的数据计算能力和认知学习能力,能够有效建立风险管理视图,提高风险管理的时效性以及量化风险评估能力。